Условия программ ипотечного кредитования молодых семей для покупки доступного жилья

Содержание

Условия программ ипотечного кредитования молодых семей для покупки доступного жилья в 2019 году

Очень часто у обычного человека порой случаются такие жизненные ситуации, с которыми невозможно справиться самому.

Одной из проблем подобного рода является необходимость приобретения жилья, при этом часто денег на него практически не хватает.

Чтобы найти выход из таких ситуаций люди, как правило, обращаются в финансово-банковские учреждения за получением кредита на покупку недвижимости.

Одним из видов кредитования жилья является ипотека. Наверное, многие обыватели слышали это термин не раз, но мало кто представляет все нюансы и особенности получения ипотеки.

Чтобы расширить кругозор читателя в этом вопросе, в этой статье мы укажем все аспекты и особенности ипотеки, а также опишем наиболее популярные программы ипотечного кредитования.

Что собой представляет

Недвижимость, в качестве залога в ипотечном кредитовании, может быть следующих видов:

  • квартира или ее часть;
  • загородный дом;
  • гараж;
  • земельный участок.

Однако стоит понимать тот важный момент, что в случае возникновения проблем с платежами по кредитному договору, банковское учреждение имеет полное право реализовать залоговую недвижимость кредитуемого лица.

Критерии выбора ипотеки

Задумав приобрести квартиру или дом с помощью заемных средств, в первую очередь, стоит обратить внимание на следующие аспекты договора ипотечного кредитования:

  • особенности недвижимости, являющейся предметом ипотеки;
  • цель кредитования;
  • кто будет являться субъектом ипотечного кредита, иначе говоря, заемщиком;
  • источники финансовых средств на ипотеку;
  • условия предоставления кредита, иначе говоря, какой будет процентная ставка.

Основные виды

На сегодняшний день наиболее распространенными являются следующие виды ипотечного кредитования:

  • особенность ипотеки на покупку земельного участка подразумевает под собой то, что в качестве залога заемщик предоставляет уже имеющуюся в собственности недвижимость, при этом, банковское учреждение имеет право на продажу всех объектов недвижимости, находящихся на этом участке;
  • ипотека на вторичное жилье примечательна тем, что процентная ставка по кредиту является достаточно приемлемой, а условия предоставления средств кредитной линии довольно приемлемы для заемщика;
  • ипотечное кредитование строительства частного дома имеет то свойство, что к категории земель и к другим объектам на участке предъявляется повышенные требования, иначе говоря, все это одновременно может являться залоговым имуществом;
  • ипотека на приобретение недвижимости загородного типа отличается тем, что банковское учреждение способствует правильному подбору оптимального жилища для заемщика.

Однако стоит также подразумевать тот факт, что независимо от вида кредита, ипотеку можно получить, как в финансово-кредитных учреждениях, так и по разным программам ипотечного кредитования для населения, которые поддерживаются государством.

Государственные программы

Правительство России постоянно внедряет различные государственные программы социальной ипотеки, которые призваны обеспечить незащищенные слои населения жильем.

На сегодняшний день наиболее популярными видами государственного ипотечного кредитования являются следующие программы.

Жилище

Критерии получения этой государственной программы ипотечного кредитования заключаются в следующих важных моментах:

  • претендент на субсидию должен быть гражданином России;
  • семья должна состоять на учете, как требующая улучшения жилищных условий;
  • жилая площадь семьи из двух человек должна быть не более 42 м2;
  • семья из трех человек имеет право на ипотеку в том случае, если на каждого проживающего приходится не более 18 м2 жилой площади;
  • жилищные условия непригодны для жизнедеятельности;
  • жилье должно быть единственным для проживания и находиться в муниципальной собственности.

Молодая семья

Особенности этой государственной ипотеки заключаются в следующих моментах:

  • супруги не должны быть старше 35 лет;
  • размер субсидии от государства зависит от стоимости квадратного метра жилья в конкретном регионе;
  • размер государственной помощи будет составлять 35% от стоимости приобретаемого жилья для молодой семьи без детей;
  • за каждого ребенка в семье дополнительно прибавляется оплата жилища в размере 5%;
  • субсидию от государства можно использовать для внесения первого взноса ипотеки в финансово-кредитных учреждениях.

Жилье учителям

Государственная субсидия на приобретения жилья по этой программе имеет следующие особенности:

  • соискатель должен быть преподавателем не старше 35 лет;
  • трудоустроенность в образовательном учреждении;
  • жилье можно получить в том регионе, в котором работает учитель;
  • длительный срок кредитования;
  • низкая процентная ставка;
  • государство оплачивает в среднем 35% стоимости жилья.

Государственный сертификат на приобретения жилья

Данную помощь на улучшение жилищных условий могут получить следующие категории лиц:

  • многодетные семьи;
  • сотрудники силовых структур;
  • военнослужащие.

Особенности этой программы заключаются в следующих важных моментах:

  • помощь на приобретения жилья выдается единожды;
  • жилье можно приобрести, как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • нормы площади, на которой проживает претендент, должны составлять:
    • одинокие граждане – не более 33 м2;
    • семья из двух человек – 42 м2;
    • по 18 м2 на каждого члена многодетной семьи.

Ипотечные программы от банков

Прежде всего, стоит отметить, что ипотека является одними из значимых финансовых продуктов, которые предлагают банковские учреждения. Поэтому и неудивительно, что на финансовом рынке существует множество предложений по ипотечному кредитованию.

Мы выдели ряд следующих банков, которые имеют следующие особенности выдачи ипотечного кредита.

ВТБ Банк Москвы

Оформление ипотечного кредитования в этом финансовом учреждении заключается в следующих аспектах:

  • максимальный срок кредитования составляет 50 лет;
  • годовая процентная ставка находится в пределах от 12,95 до 13,95%;
  • максимальный размер кредитного лимита – 75 млн. рублей;
  • клиентам банка нет необходимости иметь постоянную прописку;
  • возможность оформления ипотеки через интернет-банкинг;
  • шанс на получение кредита значительно увеличивается при привлечении поручителей и лиц на совместное кредитование;
  • быстрое рассмотрение заявки.

Сбербанк

Особенности получения ипотеки в этом банке заключаются в следующих важных моментах:

  • максимальный период действия договора ипотеки составляет 30 лет;
  • минимальная процентная ставка – 9,5%;
  • лимита кредитных средств не существует, что позволяет при помощи ипотеки приобретать даже достаточно дорогую недвижимость;
  • в качестве первоначального взноса можно использовать жилищный сертификат или материнский капитал;
  • множество вариантов ипотечного кредитования;
  • регулярное снижение процентных ставок по ипотеке;
  • значительное снижение ставок для зарплатных клиентов.

Условия ипотеки от данного банка изложены в следующем видеоролике:

Россельхозбанк

Ипотечное кредитование в этом финансовом учреждении имеет следующие особенности:

  • максимальный срок действия ипотечного договора составляет 25 лет;
  • кредитный лимит ограничивается 25 млн. рублей;
  • процентная ставка находится в пределах от 12,5 до 14,5%;
  • минимальный первоначальный взнос составляет 15%;
  • приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом;
  • возможность привлечения не более трех созаемщиков.

Дельта Кредит банк

Ипотека от этого финансового учреждения предпочтительна для клиентов следующими условиями:

  • ипотечное кредитование осуществляется на срок до 25 лет;
  • первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости покупаемой недвижимости;
  • минимальная годовая процентная ставка составляет 11,5%;
  • широкий выбор ипотечных программ, процентная ставка некоторых может составлять 8%;
  • онлайн-банкинг позволяет оперативно контролировать ситуацию с выплатой ипотеки.

Тинькофф банк

Ипотека на приобретение недвижимости в этом банке имеет несколько вариаций:

  • покупка первичной и вторичной недвижимости:
    • максимальный кредитный лимит – от 300 тыс. рублей;
    • первоначальный взнос – 20%;
    • процентная ставка – 14,25%.
  • строительство новой недвижимости:
    • максимальная сумма ипотеки – от 450 тыс. рублей;
    • период ипотечного кредитования – 20 лет;
    • первый взнос – 30%;
    • процентная ставка – 15,74%.
  • приобретение коммерческой недвижимости:
    • срок ипотечного кредитования – 10 лет;
    • минимальный кредитный лимит – 500 тыс. рублей;
    • первоначальный взнос – 30%;
    • годовая ставка – 17,25%.

Условия получения кредита на жилье

Анализируя вышеописанную информацию, логично допустить вывод, что ипотечное кредитование в нашей стране представлено основными двумя видами:

  • ипотека с государственной поддержкой;
  • ипотечный кредит от банковских учреждений.

Однако стоит понимать, что условия получения ипотечного кредитования по государственным программам и от банковских учреждений существенного могут отличаться. О разнице между государственной и банковской ипотекой мы и поговорим дальше.

По государственным программам

Государственное субсидирование ипотечных программ имеет следующие особенности:

  • государственная ипотека не требует первоначального взноса;
  • период кредитования рассчитывается таким образом, чтобы к моменту полного возврата кредитного лимита, заемщик не достиг пенсионного возраста;
    ипотека по государственным программам подразумевает под собой приобретение жилья только на первичном рынке недвижимости;
    заемщик обязан иметь трудовой стаж не менее одного года;
    залогом приобретаемой недвижимости является собственное имущество кредитуемого лица.

Банковская ипотека

Проанализировав особенности ипотечного кредитования многих российских банков, мы выделили следующие обобщенные моменты:

  • размер кредитного лимита ипотеки определяется исходя из стоимости приобретаемой недвижимости и, как правило, варьируется в пределах от 20 до 90%;
  • период кредитования рассчитывается исходя из возраста заемщика и прочих немаловажных факторов и, как правило, может составлять от 1 до 50 лет;
  • первоначальный взнос – 10–40%;
  • приобретаемое жилье является залоговым имуществом;
  • обязательное страхование жизни и здоровья кредитуемого лица.

Таким образом, мы подробно изложили основные аспекты ипотечного кредитования в нашей стране.

Надеемся, что информация, изложенная в статье, станет для читателя достаточно познавательным материалом.

Обзор условий ипотечного кредитования для молодых семей от банков РФ представлен в следующем видеосюжете:

Ипотека молодой семье

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях, став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» — это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2019 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы для молодой семьи

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

  1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
    • сниженная процентная ставка;
    • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
    • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
    • льготное кредитование.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

  1. Для получения государственной субсидии:
    • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
    • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
  2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

  • возрастной ценз;
  • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
  • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

  • возраст супругов (до 35 лет);
  • необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

  1. Оригинал и копию паспорта.
  2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  3. Копии документов о семейном положении.
  4. Документы об образовании.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
  7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
  8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

Официальный сайт Сбербанка России

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Выгодно для вас
  • Специальные предложения по кредитам
  • Акция для молодых семей
  • Акция для молодой семьи

Ипотека для молодых семей

Сумма кредита

от 300 000 рублей

Процентная ставка

от 8,5% в рублях

Срок кредита

до 30 лет

​Процентные ставки

Базовая ставка в рамках Акции

Ставка при условии покупки квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставка 5% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми

Процентные ставки

Ставка при условии покупки в квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщика.

  • +0,4% – при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке
  • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

  • +0,4% – при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка

Процентные ставки «ипотека по двум документам»

Ставкапри условии покупки квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

  • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

  1. Оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности
  2. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
  3. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
  4. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
  5. Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

  • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
  • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3
  • В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
    1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
    (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
    2. Договор купли-продажи

Полезно знать

Страхование

  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей.

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Законодательное регулирование вопроса

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

  1. В Гражданском кодексе.
  2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

  • супругам не исполнилось 35 лет;
  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.

Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

  • возведение собственного жилья;
  • приобретение заветных квадратных метров;
  • внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью признали нуждающейся в расширении жилого пространства.

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Итак, что должно быть:

  • официальная регистрация брака;
  • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
  • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
  • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
  • идеальная кредитная история.

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Порядок оформления

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

  1. Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
  2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

  • заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...