Основные положения Постановления Правительства №373 о реструктуризации ипотечных кредитов для населения

Основные положения Постановления Правительства №373 о реструктуризации ипотечных кредитов для населения

Недавно в Постановление Правительства РФ №373, которое было направлено на поддержку определенных категорий граждан, оформивших для себя ипотечные займы, произошли изменения.

Но что именно изменилось? Кто имеет право на реструктуризацию долга? Что теперь ожидать?

Основные положения

К основным условиям, по которым можно получить реструктуризацию относятся:

  • случаи, когда ежемесячный доход семьи снизился более чем на 30%;
  • случаи, когда по причине резкого снижения курса рубля необходимая сумма ежемесячных платежей по кредиту увеличились более чем на 30%.

Согласно данному законодательному акту сама по себе реструктуризация подразумевает под собой внесение изменений в действии подписанного ранее кредитного соглашения, а именно:

  • существенное снижение суммы необходимых ежемесячных платежей на период до 1 календарного года;
  • в частичном объеме возможное списание самого тела задолженности;
  • корректировка годовой процентной ставки – будет по новому соглашению не больше 12%.

В процессе реструктуризации ипотечного кредита для самих банков-кредиторов существует уникальная возможность вернуть себе определенную часть недополученной прибыли в период от 6 месяцев до 1 календарного года. При этом одна ссуда допускает максимальный размер возврата в 10% от сальдо действующего займа, но при этом не более 600 тысяч рублей.

Помимо этого, сам уставной капитал АИЖК был дополнительно профинансирован государством на сумму порядка 4,5 миллиардов рублей. По этой причине можно с уверенностью говорить о том, что большая часть семей с финансовыми трудностями сможет получить ощутимую государственную поддержку в этом направлении.

Нововведения 2016 года

В 2016 году в данное постановление были внесены некоторые изменения для определенных категорий граждан нашей страны, которые остро нуждаются в государственной поддержке по ипотечному кредитованию.

В первую очередь был существенно увеличен размер возврата по каждому отдельно взятому ипотечному кредиту (который подвержен реструктуризации). После внесения поправок процент составляет уже не 10, а 20 процентов, но при этом сам размер в денежном эквиваленте остался неизменный – не больше 600 тысяч рублей.

Что касается категорий граждан, то здесь тоже произошли небольшие изменения – перечень был дополнен теми лицами, у которых находятся на иждивении граждане в возрасте до 24 лет, которые в обязательном порядке должны быть учащимися, курсантами/студентами, аспирантами, адъютантами либо ординаторами, а также ассистентами либо же интернами. При этом сама форма обучения обязательно должна быть дневная.

Также изменения коснулись и самих условий принятия участия в программе.

Ключевым моментом в этом вопросе принято считать исключение обязательных изменений доходов заемщиков.

В данном случае речь идет об уменьшении ежемесячного дохода (среднего показателя) за последние 3 месяца, которые предшествовали моменту подачи соответствующего заявления о реструктуризации. Здесь имеется в виду снижение на сумму более 30% в сравнении со средним показателем дохода за последние 3 месяца, которые предшествуют моменту подписания соглашения об ипотечном кредитовании.

Такое же условие существует и на возможное повышение суммы обязательного ежемесячного платежа по действующему ипотечному займу, которая определялась на момент подписания соглашения по тому курсу, который был установлен Центральным Банком РФ, но не меньше чем на 30%. Простыми словами, размер платежа должен быть увеличен на сумму не меньше 30%.

Исходя из таких изменений, можно теперь говорить о том, что оцениваться будет исключительно средний доход за месяц семьи потенциального заемщика, который после вычета обязательного платежа по ипотечному займу не должен превышать размер прожиточного минимума более чем в 2 раза. Это правило распространяется на каждого члена семьи.

Помимо этого, необходимо также обратить внимание и на тот факт, что теперь по новым условиям действующее соглашение по ипотечному займу не должно завершаться в течение 12 месяцев на момент составления заявления на реструктуризацию. Простыми словами, договор об ипотечном кредите должен действовать еще минимум 1 год.

Кто может рассчитывать на помощь

Правительство РФ в своем Постановлении готово всячески оказывать необходимую помощь гражданам, которые попадают под определенные категории.

В частности, принять участие в программе по реструктуризации имеют полное право граждане, которые:

  • занимаются воспитанием одного либо же нескольких несовершеннолетних детей;
  • являются непосредственными опекунами (попечителями) одного либо нескольких несовершеннолетних детей;
  • являются обладателями статусов ветерана боевых действий;
  • являются инвалидами либо же у них есть ребенок инвалид, и этому имеется документальное подтверждение;
  • имеют у себя на иждивении лиц до 24 лет, которые являются студентами очного отделения любого образовательного учреждения.

Все остальные граждане, которые не попали под эти категории, могут оформить реструктуризацию исключительно на общих основаниях. Что касается требований, мы их рассматривали выше.

Если говорить о непосредственных требованиях к жилой недвижимости, то они заключаются в следующем:

  • залоговым имуществом должно выступать единственное жилье. При этом допускается возможность права собственности на другую жилую недвижимость, но не более чем 50%;
  • себестоимость за 1 квадратный метр недвижимости может быть больше средней цены по региону на 60% (но не дороже);
  • метраж жилой недвижимости должен составлять: не больше 45 кв. метров для однокомнатной квартиры, 65 кв. метров – для двухкомнатной, 85 кв. метров – для трехкомнатной и более.

При этом такие требования могут быть проигнорированы, если залогодатель имеет трех и больше несовершеннолетних детей.

Описание процедуры реструктуризации

Согласно Постановлению Правительства №373 на сегодня существует несколько альтернативных способов оказания помощи заемщикам, которые оказались в затруднительном финансовом положении.

В частности речь идет о таких вариантах, как:

  • все иностранные ссуды конвертируются в отечественную валюту по действующему на этот момент курсу от Центрального Банка РФ;
  • годовая процентная ставка по реструктуризации устанавливается на уровне не более 12%. Если говорить об ипотечном займе в отечественной валюте, то процентная ставка будет фиксированной;
  • необходимый ежемесячный размер платежей существенно снижается (примерно на 50%) на период до 1,5 лет. Помимо этого, та сумма, которая окажется недоплаченной, будет перенесена на последующие периоды;
  • все финансовые обязательства заемщиков снижаются на 20% от остаточной суммы задолженности, но не более чем на 600 тысяч рублей в денежном эквиваленте;
  • банковские учреждения не имеют право изымать оплату с заемщиков за оформление реструктуризации.

При этом необходимо понимать, что сам выбор способа реструктуризации напрямую зависит от условий действующего соглашения по ипотечному займу, его периоде действия и так далее. При этом кредиторам категорически запрещается начислять различные штрафные санкции заемщикам, просрочки и так далее.

Какие банки работают по данной программе

На сегодняшний день уже немало банковских учреждений, которые работают на территории Российской Федерации, присоединились к государственной программе помощи по ипотечному займу.

Именно финансовые учреждения принимают решения, которые напрямую касаются пересмотра условий действующего ипотечного займа и в большинстве случаев выносят положительное решение, но встречаются и случаи с отказом.

Основными банковскими учреждениями, которые пользуются популярностью в этом направлении принято считать:

  1. Сбербанк России. Это учреждение предлагаем своим потенциальным клиентам, которые оказались в сложном финансовом положении множество вариантов решения. В частности: можно использовать отсрочку по ежемесячным платежам либо же продлить период ипотечного кредитования. Реструктуризация возможно только в том случае, если имется документальное подтверждение факта затруднительного финансового положения, по причине которого клиент обратился к ним с этим вопросом. В обязательном порядке необходимо предъявить справку о доходах, а также документ с официального места работы (подтверждение);
  2. Хоум Кредит Банк. В этом учреждении разработана уникальная программа “Кредитная реабилитация”, с помощью которой можно оформить реструктуризацию даже при возникновении просрочек. Финансовое учреждение может принимать заявления через интернет (с помощью своего официального сайта) либо же по телефону горячей линии. В обязательном порядке необходимо указывать причину, по которой клиенту остро нужно реструктуризировать свой ипотечный заем. Никаких дополнительных документов предъявлять нет необходимости;
  3. Альфа Банк. Финансовое учреждение принимает решение о реструктуризации по государственной программе сугубо в индивидуальном порядке на основании составленного потенциальным клиентом письменного заявления, где указывается основная причина. В случае, если просрочек не было, в 96% банк одобряет обращение клиента;
  4. ОТП Банк. Реструктуризация в этом банке возможна исключительно с увеличением периода ипотечного кредитования либо же по предоставлению отсрочки на определенный период (определяется в индивидуальном порядке).

В случае, если по каким-либо причинам банковское учреждение отказало в изменении условий кредита по государственной программе, заемщик имеет полное право обратиться в другое финансовое учреждение.

Срок действия

Изначально планировалось, что действие программы будет продолжаться до конца 2016 года. Однако уже в конце декабря стало известно о том, что Правительство РФ продлило действие программы до 1 марта 2017 года.

Однако со слов чиновников это еще не окончательно и, по всей видимости, можно будет говорить о том, что программа будет задействована на весь 2017 год.

Во многом это связано со сложной экономической ситуацией по стране, когда из-за действий санкций со стороны Запада, многие производства вынуждены сокращать численность своего рабочего персонала, тем самым ставя под удар их нормальное существование.

О данной государственной поддержке граждан, которые не справляются с выплатой платежей по ипотечному займу, рассказано в следующем видеосюжете:

Отдельным категориям заёмщиков, имеющим ипотечные кредиты (займы) как в рублях, так и в иностранной валюте, предоставляется возможность их реструктуризации

Утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

В частности, устанавливаются следующие требования к заемщикам:

заемщик документально подтверждает снижение среднемесячного за последние 3 месяца до дня подачи заявки на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита (займа) совокупного дохода заемщика и членов его семьи, к которым относятся супруг (супруга) заемщика и несовершеннолетние дети, проживающие совместно с заемщиком, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным за последние 12 месяцев до дня подачи заявки на реструктуризацию совокупным доходом указанных лиц либо увеличение более чем на 30 процентов в валюте Российской Федерации ежемесячного платежа по ипотечному жилищному кредиту (займу) на дату подачи заявки на реструктуризацию по сравнению с ежемесячным платежом в сентябре 2014 г.;

на дату обращения заемщика к кредитору (заимодавцу) с заявкой на реструктуризацию совокупный доход (за вычетом платежа по ипотечному кредиту), разделенный на количество указанных лиц, ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, на территории которого проживает заемщик;

отсутствуют сведения о признании судом заявления о признании заемщика (залогодателя) банкротом обоснованным и введении процедуры реструктуризации его долгов.

Ипотечный жилищный кредит (заем) в целях его реструктуризации должен соответствовать следующим требованиям:

целью предоставления ипотечного жилищного кредита (займа) являлось участие в долевом строительстве, приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение или рефинансирование ипотечного жилищного кредита (займа), предоставленного на указанные цели;

просрочка платежей по ипотечному жилищному кредиту (займу) по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию составляет не менее 30 и не более 120 дней;

ипотечный жилищный кредит (заем) предоставлен не позднее 1 января 2015 года.

Условиями реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) являются:

– изменение кредитором валюты кредитного договора (договора займа) на валюту РФ по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) и опубликованного на официальном сайте Банка России, если в исходном договоре применялись расчеты в иной валюте;

– установление кредитором процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (займу) с даты реструктуризации до даты полного погашения кредита (займа) в размере не более 12 процентов годовых, но не выше процентной ставки по реструктурируемому жилищному кредиту (займу) (в случае если реструктурируемый ипотечный жилищный кредит (заем) предоставлен в рублях РФ);

– снижение кредитором ежемесячного платежа заемщика по ипотечному жилищному кредиту (займу) на срок от 6 до 12 месяцев (период помощи) суммарно на размер, который должен быть не менее предельной суммы возмещения (предельная сумма возмещения кредитору (заимодавцу) по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу) части недополученных доходов либо убытка составляет 200 тыс. рублей), или прощение части основного долга по ипотечному жилищному кредиту (займу) при изменении валюты кредитного договора (договора займа) на валюту РФ, если в исходном договоре применялись расчеты в иной валюте;

– предоставление кредитором заемщику права не осуществлять платежи в счет погашения основного долга по ипотечному жилищному кредиту (займу) на срок периода помощи. При этом соответствующие плановые платежи переносятся на более поздние периоды, в том числе в случае увеличения срока возврата ипотечного кредита;

– невзимание кредитором с заемщика комиссий за действия, связанные с реструктуризацией ипотечного жилищного кредита (займа).

В целях реализации программы помощи отдельным категориям заёмщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, уставный капитал ОАО “АИЖК” увеличен на 4,5 млрд рублей.

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам

В связи с экономическим кризисом многие заемщики столкнулись с проблемой невозможности выплаты ипотечных займов по ранее действующим условиям. На помощь нуждающимся пришло государство, которое в 2015 году вынесло Постановление Правительства 373 о предоставлении помощи ипотечным заемщикам определенных категорий.

В большей степени такой поддержкой воспользовались плательщики валютных ипотек, долги которых с падением рубля значительно увеличились. Кроме того, помощь стали получать семьи, доход которых потерпел существенные негативные изменения.

Реализация данного проекта осуществляется при содействии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Воспользоваться государственной ипотечной поддержкой можно даже сегодня.

В чем заключается помощь ипотечным заемщикам?

Изначально Правительство страны рассчитывало, что Постановление будет действовать только до 2016 года. Однако, документ и по сей день продолжает функционировать, но уж в более адаптированных модификациях.

В 2017 году средства по программе были полностью израсходованы, в результате чего действие документа было временно приостановлено. Немного позднее из фонда Правительства дополнительно было выделено 2 миллиарда рублей на возобновление программы.

11 августа 2017 года новые условия участия в программе были оформлены Постановлением Правительства 961, согласно которому:

  • Обязательства заемщика по ипотеке могут быть снижена на 20-30%, но не более 1,5 миллионов рублей;
  • Финансовая помощь может быть направлена на снижение основного долга по ипотеке или сокращение ежемесячных платежей на 50% до полутора лет;
  • Валютная ипотека может быть рефинансирована в рублевую;
  • Создание межведомственной комиссии, которая увеличивает предельную выплату по программе в 2 раза.

Банки активно идут на реструктуризацию ипотечных займов, ведь они ничего от этого не теряют. Процентную выгоду для них в этом случае выплачивает государство.

Получить максимальное возмещение в 30% по программе могут только семьи с 2 или 3 детьми, семьи с инвалидами или участниками боевых действий.

На 20% могут рассчитывать семьи с 1 ребенком. С 10 августа 2017 года можно получить выплату и в 2 раза больше, если заручиться одобрением межведомственной комиссии.

Правом на реструктуризацию ипотеки по государственной программе могут воспользоваться только заемщики, чей ипотечный договор действует уже более 12 месяцев.

Кто может получить помощь от государства?

Банки отказывают в государственной поддержке тем заемщикам, которые не соответствуют характеристикам ни одной льготной категории нуждающихся.

Государство поддерживает следующих лиц:

  • Семьи с одним ребенком или более;
  • Участники боевых действий;
  • Семьи, в которых есть инвалиды или дети-инвалиды;
  • Семьи с совершеннолетними детьми до 24 лет, являющихся иждивенцами из-за обучения в ВУЗах.

При этом должно иметь место соблюдение следующих условий:

  • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
  • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
  • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
  • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

Не имеют никакого значения для одобрения помощи количество участий в реструктуризации, сумма долга и просрочек. Непосредственно с АИЖК заемщик не контактирует, отношения оформляются через банк.

Заемщик должен быть гражданином России. Если в ипотечном договоре фигурирует созаемщик с оформленной в жилье долей, он также должен предоставлять все документы на себя на получение государственной поддержки.

Требования к объекту недвижимости

Государственная поддержка возможна только в отношении определенных видов недвижимости. В постановлении указаны точные критерии, по которым межведомственной комиссией решается вопрос о возможности получения помощи в том или ином случае.

Итак, требования к жилью установлены следующие:

  • Жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи;
  • Находиться недвижимость должна в России;
  • Недвижимость должна быть предметом залога по ипотечному договору;
  • Общая площадь должна соответствовать нормативам: для однокомнатной квартиры – не более 45 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, для трехкомнатной и более – 85 кв. метров;
  • Цена кв. метра не должна превышать аналогичную цену типовой квартиры на рынке более чем на 60%.
  • Программа распространяется на все объекты жилья, в том числе и по договорам долевого участия. Все требования по площади жилья и стоимости квадратного метра не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

    Процедура получения ипотечной помощи в 2019 году

    Процедура строго формализована, в ней участвует заемщик и созаемщики, банк, АИЖК.

    Состоит процедура из следующих этапов:

  • Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
  • Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы. Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.
  • Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения. Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.
  • Почти все кредитные учреждения участвуют в данной государственной ипотечной программе. Список документов, необходимых для предъявления, как правило, можно найти на официальных сайтах банков.

    Необходимые документы для участия в программе

    Документы для каждого конкретного случая будут определены в индивидуальном порядке. К примеру, если заемщик не является участником боевых действий, специальное удостоверение ветерана у него будет отсутствовать. И банк не вправе от него требовать такой документации.

    В целом, основными видами документов по программе признаются:

  • Анкета-заявление об уменьшении ипотеки с указанием причины необходимости получения государственной финансовой поддержки;
  • Паспорта или свидетельства о рождении всех заемщиков, созаемщиков и остальных членов семьи;
  • Свидетельства о заключении брака или о его расторжении;
  • Документы по инвалидности при ее наличии;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка с учебного заведения, подтверждающая обучение ребенка до 24 лет на очной форме;
  • Справка из Пенсионного фонда об отсутствии доходов детей до 24 лет;
  • Копия трудовой книжки заемщика;
  • Для неработающих – документ о постановке на учет в центр занятости населения;
  • Извещение ПФ РФ о состоянии счета застрахованного;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Справка банка о совокупном доходе семьи;
  • Налоговая декларация;
  • Справка о размере пенсии;
  • Технический или кадастровый паспорт жилья;
  • Ипотечный договор;
  • График платежей по кредиту;
  • Договор купли-продажи или долевого участия;
  • Закладная при ее оформлении и т.д.
  • Документов может быть очень много. Точное их количество Вам может сообщить только кредитный менеджер.

    В процессе проверки документов и банк, и АИЖК могут дополнительно запрашивать любую интересующую их информацию. Проверка может достигать 6 месяцев, но обычно проходит всего в 30 дней. Новые кредитные условия обязательно должны быть зарегистрированы в Росреестре.

    Условия действия программы по государственной поддержке заемщиков часто видоизменяются. Вся подробная информация обычно содержится у банков в специальном документе – чек-лист по условиям программы помощи, доступном для всеобщего обозрения.

    Оформление реструктуризации

    В новом Постановлении Правительства 961 четко указано, что условия нового сотрудничества вносятся в документы непосредственно банком с обращения кредитного заемщика.

    Реструктуризация ипотечного договора может быть оформлена следующими видами соглашений:

    • Об изменениях условий предыдущего договора;
    • О прекращении ипотечной сделки;
    • О мировом соглашении.

    При этом в каждом таком документе обязательно должны присутствовать следующие сведения:

    • Аннулирование неустоек по договору;
    • Замена валюты на рубли по курсу не выше установленного ЦБ;
    • Кредитные ставки должны быть не выше тех, что фигурировали в прошлом договоре.

    Сегодня государственной программой помощи ипотечным заемщикам воспользовались многие семьи, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации или имевшие валютные займы.

    Благодаря такой поддержке заемщики смогли восстановить свою платежеспособность, сохранить отношения с банком и оставить в своем владении объекты приобретенной недвижимости.

    Программа помощи продолжает действовать и сегодня, распространяясь на все новые категории нуждающихся заемщиков.

    Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

    Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам

    В связи с экономическим кризисом многие заемщики столкнулись с проблемой невозможности выплаты ипотечных займов по ранее действующим условиям. На помощь нуждающимся пришло государство, которое в 2015 году вынесло Постановление Правительства 373 о предоставлении помощи ипотечным заемщикам определенных категорий.

    В большей степени такой поддержкой воспользовались плательщики валютных ипотек, долги которых с падением рубля значительно увеличились. Кроме того, помощь стали получать семьи, доход которых потерпел существенные негативные изменения.

    Реализация данного проекта осуществляется при содействии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Воспользоваться государственной ипотечной поддержкой можно даже сегодня.

    В чем заключается помощь ипотечным заемщикам?

    Изначально Правительство страны рассчитывало, что Постановление будет действовать только до 2016 года. Однако, документ и по сей день продолжает функционировать, но уж в более адаптированных модификациях.

    В 2017 году средства по программе были полностью израсходованы, в результате чего действие документа было временно приостановлено. Немного позднее из фонда Правительства дополнительно было выделено 2 миллиарда рублей на возобновление программы.

    11 августа 2017 года новые условия участия в программе были оформлены Постановлением Правительства 961, согласно которому:

    • Обязательства заемщика по ипотеке могут быть снижена на 20-30%, но не более 1,5 миллионов рублей;
    • Финансовая помощь может быть направлена на снижение основного долга по ипотеке или сокращение ежемесячных платежей на 50% до полутора лет;
    • Валютная ипотека может быть рефинансирована в рублевую;
    • Создание межведомственной комиссии, которая увеличивает предельную выплату по программе в 2 раза.

    Банки активно идут на реструктуризацию ипотечных займов, ведь они ничего от этого не теряют. Процентную выгоду для них в этом случае выплачивает государство.

    Получить максимальное возмещение в 30% по программе могут только семьи с 2 или 3 детьми, семьи с инвалидами или участниками боевых действий.

    На 20% могут рассчитывать семьи с 1 ребенком. С 10 августа 2017 года можно получить выплату и в 2 раза больше, если заручиться одобрением межведомственной комиссии.

    Правом на реструктуризацию ипотеки по государственной программе могут воспользоваться только заемщики, чей ипотечный договор действует уже более 12 месяцев.

    Кто может получить помощь от государства?

    Банки отказывают в государственной поддержке тем заемщикам, которые не соответствуют характеристикам ни одной льготной категории нуждающихся.

    Государство поддерживает следующих лиц:

    • Семьи с одним ребенком или более;
    • Участники боевых действий;
    • Семьи, в которых есть инвалиды или дети-инвалиды;
    • Семьи с совершеннолетними детьми до 24 лет, являющихся иждивенцами из-за обучения в ВУЗах.

    При этом должно иметь место соблюдение следующих условий:

    • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
    • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
    • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
    • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

    Не имеют никакого значения для одобрения помощи количество участий в реструктуризации, сумма долга и просрочек. Непосредственно с АИЖК заемщик не контактирует, отношения оформляются через банк.

    Заемщик должен быть гражданином России. Если в ипотечном договоре фигурирует созаемщик с оформленной в жилье долей, он также должен предоставлять все документы на себя на получение государственной поддержки.

    Требования к объекту недвижимости

    Государственная поддержка возможна только в отношении определенных видов недвижимости. В постановлении указаны точные критерии, по которым межведомственной комиссией решается вопрос о возможности получения помощи в том или ином случае.

    Итак, требования к жилью установлены следующие:

    • Жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи;
    • Находиться недвижимость должна в России;
    • Недвижимость должна быть предметом залога по ипотечному договору;
    • Общая площадь должна соответствовать нормативам: для однокомнатной квартиры – не более 45 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, для трехкомнатной и более – 85 кв. метров;
    • Цена кв. метра не должна превышать аналогичную цену типовой квартиры на рынке более чем на 60%.

    Программа распространяется на все объекты жилья, в том числе и по договорам долевого участия. Все требования по площади жилья и стоимости квадратного метра не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

    Процедура получения ипотечной помощи в 2019 году

    Процедура строго формализована, в ней участвует заемщик и созаемщики, банк, АИЖК.

    Состоит процедура из следующих этапов:

    • Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
    • Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы. Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.
    • Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения. Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.

    Почти все кредитные учреждения участвуют в данной государственной ипотечной программе. Список документов, необходимых для предъявления, как правило, можно найти на официальных сайтах банков.

    Необходимые документы для участия в программе

    Документы для каждого конкретного случая будут определены в индивидуальном порядке. К примеру, если заемщик не является участником боевых действий, специальное удостоверение ветерана у него будет отсутствовать. И банк не вправе от него требовать такой документации.

    В целом, основными видами документов по программе признаются:

    • Анкета-заявление об уменьшении ипотеки с указанием причины необходимости получения государственной финансовой поддержки;
    • Паспорта или свидетельства о рождении всех заемщиков, созаемщиков и остальных членов семьи;
    • Свидетельства о заключении брака или о его расторжении;
    • Документы по инвалидности при ее наличии;
    • Справка о составе семьи;
    • Справка с учебного заведения, подтверждающая обучение ребенка до 24 лет на очной форме;
    • Справка из Пенсионного фонда об отсутствии доходов детей до 24 лет;
    • Копия трудовой книжки заемщика;
    • Для неработающих – документ о постановке на учет в центр занятости населения;
    • Извещение ПФ РФ о состоянии счета застрахованного;
    • Справка 2-НДФЛ;
    • Справка банка о совокупном доходе семьи;
    • Налоговая декларация;
    • Справка о размере пенсии;
    • Технический или кадастровый паспорт жилья;
    • Ипотечный договор;
    • График платежей по кредиту;
    • Договор купли-продажи или долевого участия;
    • Закладная при ее оформлении и т.д.

    Документов может быть очень много. Точное их количество Вам может сообщить только кредитный менеджер.

    В процессе проверки документов и банк, и АИЖК могут дополнительно запрашивать любую интересующую их информацию. Проверка может достигать 6 месяцев, но обычно проходит всего в 30 дней. Новые кредитные условия обязательно должны быть зарегистрированы в Росреестре.

    Условия действия программы по государственной поддержке заемщиков часто видоизменяются. Вся подробная информация обычно содержится у банков в специальном документе – чек-лист по условиям программы помощи, доступном для всеобщего обозрения.

    Оформление реструктуризации

    В новом Постановлении Правительства 961 четко указано, что условия нового сотрудничества вносятся в документы непосредственно банком с обращения кредитного заемщика.

    Реструктуризация ипотечного договора может быть оформлена следующими видами соглашений:

    • Об изменениях условий предыдущего договора;
    • О прекращении ипотечной сделки;
    • О мировом соглашении.

    При этом в каждом таком документе обязательно должны присутствовать следующие сведения:

    • Аннулирование неустоек по договору;
    • Замена валюты на рубли по курсу не выше установленного ЦБ;
    • Кредитные ставки должны быть не выше тех, что фигурировали в прошлом договоре.

    Сегодня государственной программой помощи ипотечным заемщикам воспользовались многие семьи, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации или имевшие валютные займы.

    Благодаря такой поддержке заемщики смогли восстановить свою платежеспособность, сохранить отношения с банком и оставить в своем владении объекты приобретенной недвижимости.

    Программа помощи продолжает действовать и сегодня, распространяясь на все новые категории нуждающихся заемщиков.

    Как получить помощь государства в выплате ипотеки?

    Согласно изменению в системе ипотечных кредитований и иных кредитований граждане которые взяли крупные кредиты, могут рассчитывать на помощь в выплатах.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75 . Это быстро и бесплатно !

    То есть сумма ипотеки может быть уменьшена или вовсе прощена в отдельных случаях. На подобную реструктуризацию смогут претендовать около 20 тысяч человек по всей России.

    Однако, данную поддержку от государства сможет получить далеко не каждый желающий, а лишь та часть граждан, которые действительно нуждаются в такой помощи.

    Что такое реструктуризация ипотеки?

    Реструктуризация ипотеки — это изменение условий кредитования, которые были закреплены при заключении ипотечной сделки, но вскоре были изменены по тем причинам, что у человека, взявшего кредит, нет возможности выплачивать долг тем образом, как это полагается.

    В таких случаях, кредиторы идут навстречу своим клиентам и могут рассматривать реструктуризацию.

    С помощью реструктуризации у человека появляется возможность решить вопрос с ипотечным кредитованием следующим образом:

    • Кредитная компания уменьшает сумму ежемесячных платежей, благодаря чему человеку или же семье удается сохранить приобретенную квартиру и выплачивать новую, положенную сумму;
    • Семья может продать ту квартиру, которая была приобретена в квартиру и взамен на полученные деньги приобрести новую, более доступную квартиру так же в ипотеку или же выкупить полностью, если положенной суммы будет хватать;
    • Также, человек, взявший ипотечное кредитование, может лично обратиться в кредитную компанию и попросить иных льгот, которые помогут ему решить проблему с погашением ипотечных взносов.

    Постановление 373 — реструктуризация ипотеки

    Постановление 373 было запущено в 2015 году и подразумевало помощь отдельным лицам заемщиков, которые оформили ипотечное кредитование.

    По правилам, отдельным лицам, предоставляется помощь в выплате ипотеки. Это может быть уменьшение процентной ставки, смена условий договора или же полное освобождение от уплаты процентов.

    Как получить помощь государства в выплате ипотеки?

    Для того чтобы получить помощь от государства в выплате ипотеки, необходимо соответствовать требованиям, которые выдвинуты для участников данной программы.

    Для того чтобы стать участником данной программы, необходимо прочесть ряд требований, сравнить их со своей ситуацией.

    Кто имеет право?

    Для того чтобы претендовать на реструктуризацию по ипотечным кредитованиям, необходимо соответствовать всем критериям, которые требуются для вступления в данную программу.

    В первую очередь, выдвигаются общие требования для получения льгот, предоставляемые государством:

    • Многодетные семьи, в которых два или более несовершеннолетних ребенка;
    • Ветераны и участники ВОВ;
    • Родители детей-инвалидов;
    • Молодые семьи, где возраст родителей не более 30-ти лет, а также у них есть хотя бы один ребенок;
    • Работники органов государственной власти.

    Требования к жилью

    Помимо требований, выдвинутых к гражданам, на получение реструктуризации ипотечного кредитования имеются требования к жилью.

    Для того чтобы получить подобную льготу, жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть единственным у той или иной семьи. Помимо этого, есть некоторые правила и к размеру жилья, которое взято в ипотеку.

    Жилье, которое было взято с помощью ипотечного кредитования, должно соответствовать следующим размерным стандартам:

    • Однокомнатная квартира. Размер такой квартиры не должен превышать 45 квадратных метров;
    • Двухкомнатная квартира. Размер квартиры не должен быть более 65 квадратных метров;
    • Трехкомнатные квартиры. Общая площадь должна быть не более 85 квадратных метров.

    Требования к заемщикам

    Вышеперечисленные критерии — это лишь основа для получения льгот. Но это еще не гарантия предоставления услуг реструктуризации ипотечных кредитований.

    Есть еще несколько важных пунктов, при наличии которых данная государственная услуга может быть реализована:

    • Сумма выплаты положенного месячного платежа должна быть увеличена не менее чем на 30% от первоначальной суммы взносов. Например, семья взяла квартиру в ипотеку на условиях взноса ежемесячных платежей 20 тысяч рублей. Со временем сумма взносов была увеличена до 40 тысяч рублей. В данном случае можно потребовать реструктуризацию ипотеки.
    • После оплаты ежемесячных взносов по ипотеке общий доход, полагаемый на одного члена семьи, должен быть меньше суммы двукратного прожиточного минимума. Если этот пункт соблюден, также можно претендовать на реструктуризацию ипотеки.

    Пошаговая инструкция

    Если вы имеете все основания для получения реструктуризации ипотечного кредитования, необходимо проделать следующий алгоритм действий:

    1. Необходимо обратиться в банк, который предоставил ипотечное кредитование и узнать, является ли этот банк участником данной программы.
    2. В том случае если будет дан положительный ответ, необходимо подать заявление на принятие участия в данной программе.
    3. После этого, необходимо прочитать и изучить все условия реструктуризации ипотечного кредитования в вашем случае.
    4. Если после рассмотрения заявки ответ будет положительный — останется подписать новое кредитное соглашение с условиями, которые позволят решить проблемы, связанные с ипотекой.

    Необходимые документы

    Для того чтобы встать на учет программы по реструктуризации ипотеки, необходимо собрать следующие документы:

    • В первую очередь, потребуются документы о приобретённом ранее кредитовании (сумма начисленной на данный момент процентной ставки, номер ипотечного договора, а также сумма, которая была внесена по данному кредиту и сумма, которую осталось внести для полного погашения ипотеки).

    Далее, потребуются общие документы:

    • Паспорт гражданина, на которого была оформлена ипотека;
    • Договор, в соответствии с которым была взята ипотека;
    • Страховка, которая была предоставлена гражданином, бравшим ипотеку;
    • Свидетельство о владении недвижимостью, которая была взята в ипотеку;
    • Трудовая книжка;
    • Накладная (или же, её копия);
    • 2-НДФЛ;
    • Полная информация о доходах семьи, а также, о дополнительных доходах.

    На данный момент, это все документы, которые могут потребоваться для оформления программы реструктуризации ипотечного страхования.

    Государство предоставляет множество различных льгот, но не так давно, появилась программа предоставления помощи гражданам в выплате ипотечного кредитования.

    Это связано как с общей кризисной ситуацией внутри страны, так и с острой проблемой граждан, которые не справляются с ежемесячными платежами по ипотеке.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 455-03-75 (Москва)
    +7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно !

    Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 455-03-75 (Москва)
    +7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)

    Ссылка на основную публикацию