Все о системе страхования вкладов: каков шанс получить свои средства обратно?

Содержание

Все о системе страхования вкладов: каков шанс получить свои средства обратно?

Технологический подъем в экономически развитых странах позволил банкам предложить свои услуги большому количеству людей.

С каждым днем клиентов подобных учреждений становится все больше — этому способствуют развитие мобильных технологий, совершенствование сервиса и рынка банковских услуг.

Рано или поздно каждый владелец денежного вклада задумывается о том, насколько надежно защищены его средства.

Лучше всего ответить на этот вопрос, разобравшись в системе страхования вкладов физических лиц.

В каких случаях происходят выплаты?

Ключевым понятием в любой системе страхования является основание, обязывающее страховщика начать процесс по выплате средств клиенту — страховой случай.

В отношении банковских вкладов предусмотрено два таких условия — мораторий на удовлетворение требований кредиторов и отзыв банковской лицензии:

  1. Мораторий — более редкий случай. Он представляет собой заморозку основной деятельности банковского учреждения. Обычно после 7 дней неисполнения банком обязательств Центральный Банк РФ приостанавливает все его операции, за исключением текущих, и назначает временную администрацию, которая будет разбираться в причинах возникновения проблемы и возможностях ее устранения. Во время моратория, который может продолжаться до 3-х месяцев (но не более), проценты по вкладам продолжают начисляться, но по особой ставке — как правило, на порядок меньше той, что предложена банком. Возмещение средств в этой ситуации возможно через 14 дней после введения моратория.
  2. Аннулирование лицензии — инструмент, применяемый Центральным Банком гораздо чаще. Независимо от причин, аннулирование всегда означает окончательное прекращение деятельности банка. Главные основания для отзыва лицензии — несоответствие актуального капитала уставному, сокращение его размера ниже определенного минимума в 2% и невыплаты средств кредиторам в течение двух недель. Эти условия обязывают ЦБ РФ запускать процесс ликвидации банка. Частных случаев, когда судьба лицензии решается после расследования, гораздо больше — недостоверная информация, переданная руководством банка, задержка отчетности и т.д.

Разница между страховыми случаями — только в последствиях для банковской организации. Если по окончании моратория она может продолжать деятельность, то аннулированную лицензию вернуть уже не удастся.

Кем выплачиваются компенсации?

Когда страховой случай произошел, посредником между вкладчиком и банком становится Агентство по страхованию вкладов — АСВ.

Это государственная организация, учрежденная в 2004 году. Главной ее задачей является, как можно понять из названия, защита вкладов населения. Именно в эту структуру предстоит обращаться для получения страховых выплат.

Агентство страхования вкладов обеспечивает эффективное выполнение пунктов Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ — главного законодательного акта в системе страхования вкладов физических лиц на территории Российской Федерации.

Его основные задачи:

  • защита интересов вкладчиков;
  • освещение понятий, затрагивающих отношения банковской организации с ее клиентами;
  • определение механизмов и принципов страхования средств физических лиц;
  • регулирование деятельности АСВ.

Согласно гл. 3, помимо страховых выплат АСВ занимается учетом банковских структур (только включение их в реестр позволяет считать вклады застрахованными) и выполняет функции ликвидатора.

Право управления с целью ликвидации Агентство получает после обращения к ЦБ РФ о применении к банку мер ответственности.

Это касается всех банков, услуги которых предполагают привлечение и аккумуляцию денежных средств населения.

По каким вкладам страховка не предусмотрена?

Несмотря на исключительность защиты персональных вкладов и средств на зарплатных картах, системой страхования не предусмотрена выплата компенсации по следующим вкладам:

  1. Вклады в заграничных филиалах отечественных банков (система работает строго на территории РФ).
  2. Финансы, переданные лицом банку в доверительное управление.
  3. Разовые денежные переводы, осуществляемые без открытия счета.
  4. Средства на ОМС — обезличенных металлических счетах, открытых с целью операций по обороту драгоценных металлов без информации о производителе. Согласно действующему законодательству, под денежными средствами подразумевается только зарубежная и отечественная валюта.
  5. Электронные деньги — средства, используемые для безналичных операций без открытия счета в банке.
  6. Финансовые ресурсы на счетах ИП, открытых для нотариальной или юридической деятельности.

Исключением является ситуация, когда человек на момент наступления страхового случая имеет несколько вкладов в одном банке.

Если их общая сумма превышает указанную, страховые выплаты будут рассчитываться и выплачиваться пропорционально (по размеру каждого из них).

Сумма в 1,4 млн руб. — средства, которые вкладчик получит гарантированно. Оставшиеся на счетах деньги могут быть выплачены лишь после ликвидации банковской организации и продажи ее имущества.

Откуда берутся средства?

Как формируется фонд, позволяющий АСВ осуществлять страховые выплаты по вкладам?

В первую очередь, он формируется за счет банковских отчислений. Их размер определяется законом, регулирующим размер дифференцированных ставок.

Банковские организации обязаны осуществлять ежеквартальные взносы в размере 0,1% от суммы всех вкладов.

Применительно к некоторым организациям ставка может быть временно повышена — до 120% или 150%.

Это происходит, когда доходность по вкладам в банке превосходит уровень, спрогнозированный ЦБ РФ.

Другие источники — инвестирование свободных средств и возмещение страховых выплат государством.

Дополнительную защиту средств фонда обеспечивает тщательный анализ и сбор статистических данных, затрагивающих банковскую деятельность в стране.

В ст. 44 вышеупомянутого закона дан список требований к банкам, желающим получить лицензию и стать участниками системы страхования.

Финансовая устойчивость банка, его уставный капитал и отчетность должны быть признаны ЦБ РФ.

Это означает, что организация должна обладать достаточным количеством активов и средств, прозрачной структурой собственности и достоверностью учета. Все это оценивается в ходе проверки государственной инспекцией.

Куда следует обращаться?

Наконец, о главном — как получить страховку по вкладу, если у банка отозвали лицензию или был введен мораторий?

Порядок действий достаточно простой и регулируется все тем же нормативно-правовым актом:

  1. Получить информацию о подаче заявлений на выплату по застрахованному вкладу. Это можно сделать самостоятельно, обратившись в сам банк, либо получить рассылку уведомлений вкладчиков Агентством (в течение одного месяца).
  2. Составить заявление по указанной форме.
  3. Обратиться с заявлением и документами, удостоверяющими личность, в филиал Агентства по страхованию вкладов.
  4. Получить выписку с указанием возмещаемой денежной суммы.
  5. Через три дня (если с наступления страхового случая прошел предусмотренный законом двухнедельный срок) получить деньги и справку от Агентства. В ней указывается информация о выплаченных средствах и актуальному состоянию вкладов. Копия документа направляется в банковское учреждение.

В противном случае сроки обращения восстановлены не будут. В случае частого и долговременного пребывания за границей следует задуматься об оформлении доверенности.

Если вкладчика не устраивает размер страховой выплаты, определенный Агентством, предусмотрен следующий порядок действий:

  1. Подготовка документов для обоснования суммы, которая, по мнению клиента, должна быть возмещена.
  2. Передача их в банк, где происходит рассмотрение заявления (в течение 10 дней).
  3. Получение в Агентстве скорректированного банком количества средств.

Сигналом, обозначающим согласование суммы выплаты между вкладчиком и банком, служит внесение изменений в реестр обязательств перед вкладчиками — уведомление о результатах направляется в АСВ.

Механизм предельно прост и максимально удобен для клиентов кредитных организаций — следствие качественного выполнения задач системой страхования вкладов физических лиц.

Все это позволяет уверенно пользоваться услугами банков, не опасаясь за средства на счете: они, как и интересы вкладчика, надежно защищены системой страхования.

Застрахованная сумма вклада – механизм действия государственной системы и максимальные размеры выплаты

Банковский кризис в стране, непростая экономическая ситуация заставляют людей думать о том, насколько надежны банки, находятся ли под защитой вложения на депозитах и каков размер страхования вкладов. Почти каждый месяц ЦБ РФ отзывает лицензию какой-либо финансово-кредитной организации. Государство пытается защитить сбережения граждан в банках, поэтому депоненты должны знать, сколько составляет застрахованная сумма вклада, кто делает выплаты по возмещению вложений, и какой порядок обращения в АСВ принят.

Что такое система страхования вкладов

Чтобы избежать панических настроений граждан, когда банки, куда они вложили свои средства, прекращают обслуживание юридических и физических лиц, государство создало специальный инструмент, защищающий сбережения граждан, определив, какой должна быть страховая сумма вклада, подлежащая компенсации при отзыве у кредитной организации лицензии или временного прекращения ею работы с дебиторами и кредиторами.

Система страхования вкладов (ССВ) на основе государственной поддержки принята во многих странах мира. Ее работа направлена на стабилизацию деятельности банковского сектора, недопущение паники, повышения доверия населения банкам и снижение вероятности обвала национальной валюты – если человек знает, что существует гарантия возврата инвестированных средств, то он спокойно предпринимает указанные действия для получения несгораемых вложений.

Механизм действия

Если банк обанкротился, лишился лицензии или произошли другие форс-мажорные обстоятельства, в силу которых кредитная организация не может выполнять свои обязательства перед депонентами, то вложенные средства не «зависают», а быстро возвращаются назад вкладчику в оговоренном законодательством размере. Максимальная сумма застрахованного вклада на 2017 года составляет 1 400 000 рублей – если вложенные средства не превышают этой величины, их можно вернуть вместе с начисленными процентами на основании договора с банком.

Функции АСВ

Все операции по возврату застрахованных сумм вкладов проводит специализированное агентство (АСВ), действующее по распоряжению государства и руководствующееся ФЗ за № 177 от 22.12.2003 года или иными нормативными документами. На счетах АСВ аккумулировано более 100 млрд. рублей, которые складываются из взносов государства, банков-участников системы и инвестирования вложенных сумм в определенные активы, ценные бумаги и иные доходные инструменты.

Вся информация размещается на официальном сайте АСВ, где вкладчики могут ознакомиться с тем, как данная структура осуществляет выплаты застрахованных денег, с реестром банков-участников системы, нюансами расчетов. Согласно принятым требованиям, любая кредитно-финансовая организация, принимающая деньги клиентов на депозиты, обязана стать участником ССВ и отчислять определенные проценты по ССВ, а также застраховать вклад клиента и обозначить в договоре данный пункт. АСВ обязано представить реестр участников данной программы.

Сумма страхования вкладов

Опытные специалисты советуют открывать депозиты в разных банках, если вкладчик оперирует крупными суммами инвестиций, поскольку в одной финансовой организации можно получить не более 1,4 млн. рублей от застрахованной суммы вклада вне зависимости от количества депозитов и размера финансов. При этом не имеет значения, размещены инвестиции в самом банке или в его дочерней структуре – возмещаться будет только указанная сумма – 1 400 000 рублей. Есть некоторые нюансы при компенсации:

  • Вне зависимости от валюты вкладов, компенсация происходит в рублях, конвертируемых по курсу на момент прекращения банком своей работы.
  • Компенсируются не только вложения депонентов, но любые счета с дебетовым остатком – зарплатные, сберегательные, принадлежащие частным предпринимателям.

Какие банки застрахованы государством

Полный список финансовых организаций, в договорах у которых с депонентами должна быть проставлена застрахованная сумма вклада, находится на официальном сайте АСВ, где можно посмотреть текущее положение дел в той или иной кредитной структуре – является ли она участником системы, исключена из нее, имеет ли право принимать средства граждан на депозиты. На 24.10.2017 года в реестре находятся 788 банка-участника, из которых можно выделить крупнейшие – Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзен-банк, Газпром и другие.

Как проверить, застрахован ли вклад в банке

На главной странице сайта АСВ выберите раздел о перечне участников страхования, наберите полное название кредитной структуры и проверьте сведения о том, входит ли она в общую систему страхования. Многие банковские компании недобросовестно относятся к своим инвесторам, скрывая их вложения от учета, поэтому были случаи, что застрахованная сумма вклада не компенсировалась при ликвидации работы банка, невзирая на то, что в договоре она значилась застрахованной. Чтобы избежать такой неприятности, соблюдайте такие рекомендации:

  • храните ваш экземпляр контракта с банком, все чеки и квитанции о внесении финансов на счет;
  • требуйте у работников отслеживания движения ваших денег;
  • берите регулярно выписки со счета с печатями и подписями банка о том, что средства находятся на депозите.

Какие вклады страхуются государством

АСВ подчеркивает, что возмещению подлежит не только застрахованная сумма вклада, но и проценты, которые финансовая организация обязалась начислить. Компенсируются следующие виды инвестиций:

  • депозиты по любым условиям – срочные, с капитализацией процентов, до востребования;
  • деньги, лежащие на зарплатных, пенсионных, сберегательных, иных дебетовых счетах;
  • суммы, находящиеся на расчетных счетах ИП для осуществления работы;
  • зарезервированные средства на счетах опекунов, предназначенные для выплат опекаемым лицам;
  • средства на специальных счетах, зарезервированные для исполнения сделок по недвижимости.

Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Не все средства, находящиеся на дебетовых счетах, возмещаются. Компенсации не подлежат следующие вложения:

  • суммы, находящиеся на счетах лиц, ведущих нотариальную или адвокатскую работу, предназначенные для осуществления их функций;
  • средства на безымянных счетах, открытых на предъявителя, в т.ч. на сберегательных книжках, металлических депозитах и сертификатах;
  • суммы, находящиеся у банковских структур в доверительном управлении;
  • вклады филиалов российских банковских организаций, находящиеся за границей;
  • суммы на электронных кошельках, принадлежащих данной кредитной структуре;
  • все финансы, находящиеся на номинальных дебетовых счетах, кроме попечительских и опекунских.

Особенности возмещения

У многих вкладчиков возникают вопросы, касающиеся особенностей их договорных отношений с банковской структурой, относительно того, подлежит застрахованная сумма вклада компенсации, или нет. Надо следить за всеми изменениями в федеральных постановлениях и законах, касающихся порядка выплат по тем или иным контрактам. Узнать о своей ситуации можно, открыв вкладку сайта АСВ, касающуюся постоянно задаваемых вопросов и ответов. Если информации не нашлось, то позвоните по указанному телефонному номеру горячей линии агентства.

Валютных депозитов

Наравне с рублевыми вкладами, валютные депозиты, открытые в российских банках-участниках ССВ, считаются застрахованными. Однако, есть некоторые нюансы при их компенсации. Все депозиты в иностранной валюте компенсируются в рублях, исходя из курса доллара на момент наступления страхового случая. К последним относятся следующие события:

  • отзыв Центробанком имеющейся лицензии на производство банковской деятельности;
  • наложение моратория (временного прекращения всех действий) на операции с депонентами, кредиторами и иными лицами, являющимися клиентами данной банковской организации.

Финансово-кредитная структура должна выполнять обязательства перед своими депонентами, поэтому все положенные проценты по инвестициям начисляются на дату наступления страховой ситуации, и компенсируются согласно депозитному контракту, в установленные им сроки, в отличие от тела вклада, которое возмещается почти сразу после форс-мажорных обстоятельств. Последним днем начисления дополнительных выплат по процентам считается момент наступления страхового случая.

Сберегательных сертификатов

Депозит, открываемый банковской структурой, удостоверенный именным сертификатом (с указанием конкретного лица на официальном бланке документа), является застрахованным. Владельцу положены причитающиеся компенсационные выплаты по номиналу данной ценной бумаги. Получить финансы можно в общем порядке, установленном АСВ. Однако, если сертификат оформлялся не на конкретного гражданина, а на предъявителя, то ни застраховать, ни возместить его не получится. Обязательно учитывайте эти нюансы при оформлении ценных бумаг.

Средств на счетах ИП в банках

До 1 января 2014 года все деньги, имеющиеся на дебетовых счетах частных предпринимателей, не компенсировались, как и средства юридических лиц. Однако, если страховой случай наступил после 1 января 2014 года, предприниматель имеет право получить свои финансы назад, если они не превышают 1 400 000 рублей. Если у предпринимателя имелись счета в банковской компании, открытые на физическое лицо и для осуществления деятельности, компенсироваться они будут пропорционально вкладам, однако, совокупное возмещение не превышает установленный максимальный размер.

Страховая сумма по вкладам – порядок получения

Если у банка отозвали лицензию, то в течение последующей недели АСВ распространяет в СМИ информацию о банке-агенте, где можно получить застрахованную сумму вклада. Законодательством допускается получение депонентом своих финансов непосредственно в АСВ, но не ранее, чем через 2 недели после возникновения страховой ситуации. Агент выбирается с наличием большого количества филиалов и подразделений, чтобы исключить ажиотаж среди депонентов.

Обратиться в АСВ или банк-агент для удовлетворения требований может сам депонент или его наследник, в случае смерти вкладчика. Процедура получения гарантированной застрахованной суммы вклада выглядит следующим образом:

  1. Депонент узнает, какому банку-агенту были перечислены застрахованные суммы.
  2. Обращается в отделение данной финансовой структуры, имея при себе удостоверение личности. В отдельных случаях нужно принести оригинал банковского контракта по вкладу. Наследники умершего вкладчика дополнительно предъявляют сведения о праве на застрахованные денежные средства.
  3. Составляется заявление на получение положенной застрахованной суммы и отдается представителю банка, который проверяет по реестру обязательств наличие данного кредитора в общем списке.
  4. Выплаты производятся сразу же после обращения депонента удобным для него способом – наличными суммами или перечислением на указанный счет.

Кому АСВ может отказать в выплатах

Некоторым клиентам отказывается в получении компенсационных выплат. Иногда банки, чтобы привлечь средства состоятельных людей, выдвигают самые привлекательные условия по депозитам, начальная сумма которых превышает полтора миллиона рублей. Понятно, что разница превышения между 1,4 млн. застрахованных рублей и величиной вклада сгорит, если банк прекратит свою работу.

Чтобы попытаться избежать такой неприятной ситуации, вкладчики, после наступления страхового случая, пытаются «разбить» свои депозиты на несколько частей, открывая новые контракты или перечисляя суммы превышения своим родственникам. АСВ усматривает мошенничество в таких действиях и отказывает в компенсации. Чтобы невыплаты возмещения не произошло, постарайтесь не открывать вместе с родными счета в одном банке и не переводить им никаких сумм.

Видео

Застрахованная сумма вклада – механизм действия государственной системы и максимальные размеры выплаты

Банковский кризис в стране, непростая экономическая ситуация заставляют людей думать о том, насколько надежны банки, находятся ли под защитой вложения на депозитах и каков размер страхования вкладов. Почти каждый месяц ЦБ РФ отзывает лицензию какой-либо финансово-кредитной организации. Государство пытается защитить сбережения граждан в банках, поэтому депоненты должны знать, сколько составляет застрахованная сумма вклада, кто делает выплаты по возмещению вложений, и какой порядок обращения в АСВ принят.

Что такое система страхования вкладов

Чтобы избежать панических настроений граждан, когда банки, куда они вложили свои средства, прекращают обслуживание юридических и физических лиц, государство создало специальный инструмент, защищающий сбережения граждан, определив, какой должна быть страховая сумма вклада, подлежащая компенсации при отзыве у кредитной организации лицензии или временного прекращения ею работы с дебиторами и кредиторами.

Система страхования вкладов (ССВ) на основе государственной поддержки принята во многих странах мира. Ее работа направлена на стабилизацию деятельности банковского сектора, недопущение паники, повышения доверия населения банкам и снижение вероятности обвала национальной валюты – если человек знает, что существует гарантия возврата инвестированных средств, то он спокойно предпринимает указанные действия для получения несгораемых вложений.

Механизм действия

Если банк обанкротился, лишился лицензии или произошли другие форс-мажорные обстоятельства, в силу которых кредитная организация не может выполнять свои обязательства перед депонентами, то вложенные средства не «зависают», а быстро возвращаются назад вкладчику в оговоренном законодательством размере. Максимальная сумма застрахованного вклада на 2017 года составляет 1 400 000 рублей – если вложенные средства не превышают этой величины, их можно вернуть вместе с начисленными процентами на основании договора с банком.

Функции АСВ

Все операции по возврату застрахованных сумм вкладов проводит специализированное агентство (АСВ), действующее по распоряжению государства и руководствующееся ФЗ за № 177 от 22.12.2003 года или иными нормативными документами. На счетах АСВ аккумулировано более 100 млрд. рублей, которые складываются из взносов государства, банков-участников системы и инвестирования вложенных сумм в определенные активы, ценные бумаги и иные доходные инструменты.

Вся информация размещается на официальном сайте АСВ, где вкладчики могут ознакомиться с тем, как данная структура осуществляет выплаты застрахованных денег, с реестром банков-участников системы, нюансами расчетов. Согласно принятым требованиям, любая кредитно-финансовая организация, принимающая деньги клиентов на депозиты, обязана стать участником ССВ и отчислять определенные проценты по ССВ, а также застраховать вклад клиента и обозначить в договоре данный пункт. АСВ обязано представить реестр участников данной программы.

Сумма страхования вкладов

Опытные специалисты советуют открывать депозиты в разных банках, если вкладчик оперирует крупными суммами инвестиций, поскольку в одной финансовой организации можно получить не более 1,4 млн. рублей от застрахованной суммы вклада вне зависимости от количества депозитов и размера финансов. При этом не имеет значения, размещены инвестиции в самом банке или в его дочерней структуре – возмещаться будет только указанная сумма – 1 400 000 рублей. Есть некоторые нюансы при компенсации:

  • Вне зависимости от валюты вкладов, компенсация происходит в рублях, конвертируемых по курсу на момент прекращения банком своей работы.
  • Компенсируются не только вложения депонентов, но любые счета с дебетовым остатком – зарплатные, сберегательные, принадлежащие частным предпринимателям.

Какие банки застрахованы государством

Полный список финансовых организаций, в договорах у которых с депонентами должна быть проставлена застрахованная сумма вклада, находится на официальном сайте АСВ, где можно посмотреть текущее положение дел в той или иной кредитной структуре – является ли она участником системы, исключена из нее, имеет ли право принимать средства граждан на депозиты. На 24.10.2017 года в реестре находятся 788 банка-участника, из которых можно выделить крупнейшие – Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзен-банк, Газпром и другие.

Как проверить, застрахован ли вклад в банке

На главной странице сайта АСВ выберите раздел о перечне участников страхования, наберите полное название кредитной структуры и проверьте сведения о том, входит ли она в общую систему страхования. Многие банковские компании недобросовестно относятся к своим инвесторам, скрывая их вложения от учета, поэтому были случаи, что застрахованная сумма вклада не компенсировалась при ликвидации работы банка, невзирая на то, что в договоре она значилась застрахованной. Чтобы избежать такой неприятности, соблюдайте такие рекомендации:

  • храните ваш экземпляр контракта с банком, все чеки и квитанции о внесении финансов на счет;
  • требуйте у работников отслеживания движения ваших денег;
  • берите регулярно выписки со счета с печатями и подписями банка о том, что средства находятся на депозите.

Какие вклады страхуются государством

АСВ подчеркивает, что возмещению подлежит не только застрахованная сумма вклада, но и проценты, которые финансовая организация обязалась начислить. Компенсируются следующие виды инвестиций:

  • депозиты по любым условиям – срочные, с капитализацией процентов, до востребования;
  • деньги, лежащие на зарплатных, пенсионных, сберегательных, иных дебетовых счетах;
  • суммы, находящиеся на расчетных счетах ИП для осуществления работы;
  • зарезервированные средства на счетах опекунов, предназначенные для выплат опекаемым лицам;
  • средства на специальных счетах, зарезервированные для исполнения сделок по недвижимости.

Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Не все средства, находящиеся на дебетовых счетах, возмещаются. Компенсации не подлежат следующие вложения:

  • суммы, находящиеся на счетах лиц, ведущих нотариальную или адвокатскую работу, предназначенные для осуществления их функций;
  • средства на безымянных счетах, открытых на предъявителя, в т.ч. на сберегательных книжках, металлических депозитах и сертификатах;
  • суммы, находящиеся у банковских структур в доверительном управлении;
  • вклады филиалов российских банковских организаций, находящиеся за границей;
  • суммы на электронных кошельках, принадлежащих данной кредитной структуре;
  • все финансы, находящиеся на номинальных дебетовых счетах, кроме попечительских и опекунских.

Особенности возмещения

У многих вкладчиков возникают вопросы, касающиеся особенностей их договорных отношений с банковской структурой, относительно того, подлежит застрахованная сумма вклада компенсации, или нет. Надо следить за всеми изменениями в федеральных постановлениях и законах, касающихся порядка выплат по тем или иным контрактам. Узнать о своей ситуации можно, открыв вкладку сайта АСВ, касающуюся постоянно задаваемых вопросов и ответов. Если информации не нашлось, то позвоните по указанному телефонному номеру горячей линии агентства.

Валютных депозитов

Наравне с рублевыми вкладами, валютные депозиты, открытые в российских банках-участниках ССВ, считаются застрахованными. Однако, есть некоторые нюансы при их компенсации. Все депозиты в иностранной валюте компенсируются в рублях, исходя из курса доллара на момент наступления страхового случая. К последним относятся следующие события:

  • отзыв Центробанком имеющейся лицензии на производство банковской деятельности;
  • наложение моратория (временного прекращения всех действий) на операции с депонентами, кредиторами и иными лицами, являющимися клиентами данной банковской организации.

Финансово-кредитная структура должна выполнять обязательства перед своими депонентами, поэтому все положенные проценты по инвестициям начисляются на дату наступления страховой ситуации, и компенсируются согласно депозитному контракту, в установленные им сроки, в отличие от тела вклада, которое возмещается почти сразу после форс-мажорных обстоятельств. Последним днем начисления дополнительных выплат по процентам считается момент наступления страхового случая.

Сберегательных сертификатов

Депозит, открываемый банковской структурой, удостоверенный именным сертификатом (с указанием конкретного лица на официальном бланке документа), является застрахованным. Владельцу положены причитающиеся компенсационные выплаты по номиналу данной ценной бумаги. Получить финансы можно в общем порядке, установленном АСВ. Однако, если сертификат оформлялся не на конкретного гражданина, а на предъявителя, то ни застраховать, ни возместить его не получится. Обязательно учитывайте эти нюансы при оформлении ценных бумаг.

Средств на счетах ИП в банках

До 1 января 2014 года все деньги, имеющиеся на дебетовых счетах частных предпринимателей, не компенсировались, как и средства юридических лиц. Однако, если страховой случай наступил после 1 января 2014 года, предприниматель имеет право получить свои финансы назад, если они не превышают 1 400 000 рублей. Если у предпринимателя имелись счета в банковской компании, открытые на физическое лицо и для осуществления деятельности, компенсироваться они будут пропорционально вкладам, однако, совокупное возмещение не превышает установленный максимальный размер.

Страховая сумма по вкладам – порядок получения

Если у банка отозвали лицензию, то в течение последующей недели АСВ распространяет в СМИ информацию о банке-агенте, где можно получить застрахованную сумму вклада. Законодательством допускается получение депонентом своих финансов непосредственно в АСВ, но не ранее, чем через 2 недели после возникновения страховой ситуации. Агент выбирается с наличием большого количества филиалов и подразделений, чтобы исключить ажиотаж среди депонентов.

Обратиться в АСВ или банк-агент для удовлетворения требований может сам депонент или его наследник, в случае смерти вкладчика. Процедура получения гарантированной застрахованной суммы вклада выглядит следующим образом:

  1. Депонент узнает, какому банку-агенту были перечислены застрахованные суммы.
  2. Обращается в отделение данной финансовой структуры, имея при себе удостоверение личности. В отдельных случаях нужно принести оригинал банковского контракта по вкладу. Наследники умершего вкладчика дополнительно предъявляют сведения о праве на застрахованные денежные средства.
  3. Составляется заявление на получение положенной застрахованной суммы и отдается представителю банка, который проверяет по реестру обязательств наличие данного кредитора в общем списке.
  4. Выплаты производятся сразу же после обращения депонента удобным для него способом – наличными суммами или перечислением на указанный счет.

Кому АСВ может отказать в выплатах

Некоторым клиентам отказывается в получении компенсационных выплат. Иногда банки, чтобы привлечь средства состоятельных людей, выдвигают самые привлекательные условия по депозитам, начальная сумма которых превышает полтора миллиона рублей. Понятно, что разница превышения между 1,4 млн. застрахованных рублей и величиной вклада сгорит, если банк прекратит свою работу.

Чтобы попытаться избежать такой неприятной ситуации, вкладчики, после наступления страхового случая, пытаются «разбить» свои депозиты на несколько частей, открывая новые контракты или перечисляя суммы превышения своим родственникам. АСВ усматривает мошенничество в таких действиях и отказывает в компенсации. Чтобы невыплаты возмещения не произошло, постарайтесь не открывать вместе с родными счета в одном банке и не переводить им никаких сумм.

Видео

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...