Правила и условия оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке

Россельхозбанк

Россельхозбанк занимает 4 место по объемам ипотечного кредитования в России. Сегодня рассмотрим условия и процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке, требования к заемщикам, необходимые документы и пошаговую инструкцию по оформлению ипотеки. Также расскажем, в чем преимущества ипотеки от данного банка и что нужно учесть при подаче заявки. Чтобы рассчитать ипотеку используйте удобный онлайн калькулятор в статье.

Особенности и общие условия

Из особенностей ипотечного кредитования в Россельхозбанке отмечают:

  • Большой выбор программ — ипотечные кредиты на новостройки, вторичное жилье, строительство дома.
  • Участие в госпрограммах по выдаче займов для военных, молодых семей и с применением материнского капитала.
  • Одобрение кредитной суммы на разные сроки, до 30 лет.
  • Сезонные программы с фиксированной ставкой, что упрощает процедуру выдачи ипотеки.
  • Величина первоначального взноса зависит от программы, и составляет от 10 до 50%.
  • Выдача кредита под залог уже имеющейся недвижимости, когда заемные средства будут потрачены на новый объект.

Основные условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке:

  1. Минимальная сумма — 100 тыс. рублей, максимальная — 60 млн. рублей.
  2. Срок — до 30 лет.
  3. Первый взнос — от 15%.
  4. Страхование — обязательное страхование недвижимости, которая переходит в залог банку. Страхование жизни и здоровья добровольное. При отказе от страхования жизни процентную ставку по ипотеке поднимут на 1%.
  5. Срок рассмотрения заявки на ипотеку — до 5 рабочих дней.
  6. Созаемщики — физические лица, не более 3 человек, можно родственников. Супруги обязательно становятся созаемщиками.

В Россельхозбанке можно воспользоваться предложением по оформлению кредита на жилье в новостройке или вторичке с отложенными платежами. Процедура предполагает выдачу средств на покупку недвижимости, когда заемщик начинает вносить деньги только по прошествии года.

Россельхозбанк предлагает клиентам удобный вид ипотеки по двум документам. Программа действует на покупку квартиры на вторичном рынке или частного дома с оплатой 40-50% первоначального взноса.

Ипотечные программы и процентные ставки в Россельхозбанке

В Россельхозбанке действует 13 ипотечных программ. В таблице ниже рассмотрим максимальный срок, сумму, первоначальный взнос и процентную ставку по каждой программе.

ПрограммаСтавка, от, %1 взносСрок, летМакс.сумма, млн.Примечание
Мечты сбываются8,20203060До 31.01.2020 года
Дом мечты9,30Не менее 103020До 31.01.2020 года, минимальный взнос действует для молодых семей
Не переплачивай (рефинансирование)8,003020До 31.01.2020 года, максимальная сумма выдаваемых средств разнится в зависимости от региона и вида жилья
Ипотечные каникулы10,00153060При сумме кредита более 7000000 руб. ПЗ 20% (исключение Москва, Санкт-Петербург)
Ипотечное жилищное кредитование9,00153060Максимальная сумма для кредита для домов и таунхаусов 20000000 руб. ПВ увеличивается при покупке строящегося таунхауса, готового жилого дома, апартаментов
Рефинансирование военной ипотеки8,75302,7Максимальная сумма высчитывается пропорционально задолженности, залоговой стоимости квартиры, дома (не более 80, 75%)
Ипотека 6% для семей с детьми4,70203012Максимальная сумма для регионов 6000000 руб.
Молодая семья и материнский капитал9,00153060Для домов максимальная сумма 20 млн.руб., ПЗ увеличивается при покупке строящегося таунхауса, жилого дома, апартаментов
Целевая ипотека10,103020Максимальная сумма не более 70% рыночной стоимости
Нецелевой кредит под залог жилья110,701010Максимальная сумма не более 50% рыночной стоимости
Ипотека по двум документам10,3040258Для покупки дома требуется ПЗ 50%, максимальная сумма для регионов 4 млн.руб.
Рефинансирование ипотеки10,153020При сумме кредита до 100 тыс.руб ставка 13,35%, для жилья стоимостью выше 3 млн.руб. 10,15%
Военная ипотека8,750.1202,5Требуется участие в накопительной-ипотечной системе не менее 3 лет, максимальная сумма зависит от срока участия в НИС, периода кредитования

Онлайн калькулятор

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по ипотеке Россельхозбанка на онлайн-калькуляторе. Введите срок, сумму ипотеки, процентную ставку, и калькулятор выведет наглядную таблицу с расчетами.

Калькулятор ипотеки

Требования к заемщику

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная регистрация на территории России.
  3. Заемщик должен быть старше 21 года и моложе 65 лет на дату погашения ипотеки.
  4. Заемщику на момент возврата кредита может быть 75 лет, если он привлечет созаемщика, которому на момент погашения ипотеки будет менее 65 лет. При этом до исполнения основному заемщику 65 лет должно пройти более половины срока выплаты кредита. Таким образом, кредит должен быть выплачен до исполнения 65 лет созаемщика и должно пройти половина срока кредита до исполнения основному заемщику 65 лет.
  5. Подтверждение ведения личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев при принятии в расчет дохода от ЛПХ.
  6. Получение пенсионного обеспечения на карту Россельхозбанка без учета трудового стажа.
  7. Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте. Для участников зарплатного проекта Россельхозбанка не менее 3 месяцев. Непрерывная трудовая деятельность не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода для зарплатных клиентов.

Перечень обязательных документов

  • Анкета с указанием основных данных о цели кредита, заемщике, созаемщиках.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Военный билет для мужчин моложе 27 лет.
  • Свидетельство о вступлении в брак.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Копия трудовой книжки или другая бумага, свидетельствующая о ведении доходной деятельности.
  • Справка по форме 2-НФДЛ или по форме банка.

К общему списку необходимо приложить документы на объект недвижимости:

  • Квартира, дом с земельным участком. Выписки из Росреестра или свидетельства о регистрации, договор покупки или иной документ-основание с прописанным правом собственности продавца, отчет об оценке, выписка из домовой книги, кадастровый и технический паспорт, нотариальное согласие супруга(и) на передачу объекта в ипотеку при привлечении его (ее) в качестве созаемщика.
  • Квартира в строящемся доме. Правоустанавливающие бумаги на землю, подтверждающие право владения землей бумаги (собственность, аренда), разрешение на строительство, проектная декларация, образец договора вступления в долевое участие, нотариально подписанное согласие супруга(и) на передачу объекта в ипотеку при привлечении его (ее) в качестве созаемщика.
  • Строительство жилого дома. Подтверждение факта владения землей, выписка из Росреестра или свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, сметный расчет затрат на строительство, разрешение на возведение дома в соответствии с нормами местных органов, договор подряда (при привлечении третьих лиц).

При рефинансировании действующей ипотеки следует запросить справку с информацией о кредитовании (расшифровка процентов, валюты, периода, даты погашения, остаток задолженности, просрочки). Подробно список документов объявляется при подаче заявки исходя из целевого использования заемных средств.

Пошаговая инструкция оформления ипотеки

Чтобы оформить потечный кредит в Россельхозбанке, необходимо подать заявку через сайт или напрямую в отделении.

Пошаговая инструкция при онлайн заявке:

  1. Перейти на официальный сайт (rshb.ru).
  2. Перейти в раздел «Частным лицам».
  3. Кликнуть по ссылке «Ипотека».
  4. Для ознакомления с продуктом раскрывается пункт «Подробнее», для заполнения анкеты — «Оформить».
  5. В необходимых полях отмечается офис для оформления кредита, контактные данные, сумма займа и срок выплат.
  6. Указав нужные сведения, нажимается кнопка «Подать заявку».

Действующие клиенты Россельхозбанка могут подать заявку через интернет-банк. В личном кабинете можно отследить статус рассмотрения и посмотреть одобренный займ. В интернет-банке клиентам направляют индивидуальные кредитные предложения по выдаче средств на приобретение жилья или неотложные нужды.

Для решения вопросов, касающихся подачи заявки, пакета документов и требований к заемщику по ипотеке можно заказать обратный звонок через сайт Россельхозбанка. Кроме того, доступен онлайн-чат со специалистами финансовой организации. Для этого можно перейти на главной странице сайта в нижнее меню и ознакомиться с телефонами горячей линии, нажать на ссылку обратного звонка или чата.

Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке

Преимущества:

  • Широкий перечень ипотечных программ под залог недвижимости.
  • Удобные программы по двум документам.
  • Кредитование граждан, занимающихся деятельностью в сельском хозяйстве. Для собственников бизнеса предусмотрено рассмотрение в качестве физического лица с предоставлением стандартного пакета документов.
  • Филиалы Россельхозбанка расположены в отдаленных сельских районах, что упрощает процесс подачи заявки. Стабильность и надежность банка позволяет кредитоваться на выгодных условиях для разных групп граждан.

Недостатки:

  • Продолжительный срок рассмотрения заявки в сравнении с крупными банками страны.
  • Некоторым клиентам не нравится частое посещение офиса для представления бумаг и осуществления процедуры одобрения. Так, нужно подойти для фотографирования и запроса данных из Пенсионного фонда.

Выводы и отзывы клиентов об ипотеке Россельхозбанка

Ипотека от Россельхозбанка — выгодное предложение для собственников бизнеса в сельском хозяйстве, военных, молодых семей и обычных граждан, желающих получить займ с низкой ставкой и хорошим сроком. Для оформления требуется стандартный пакет документов, на основании которых ипотечный менеджер подбирает подходящую программу и страховку. Что говорят клиенты, которые уже брали ипотеку в Россельхозбанке — читайте ниже. Если вы уже брали ипотечный кредит в данном банке — оставьте свой отзыв, он будет полезен для будущих клиентов!

Будьте первыми, кто напишет свой отзыв об этом сервисе.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...