Условия и правила оформления ипотечного кредита без первоначального взноса

Содержание

Условия и правила оформления ипотечного кредита без первоначального взноса

Приобрести жилье на сегодняшний день за свои сбережения приравнивается к невыполнимой мечте. Тяжелая экономическая ситуация в стране вынуждает граждан откладывать вопрос с покупкой собственной квартиры или дома на второй план.

Однако сегодня есть уникальная возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, тем самым существенно снизить нагрузку на семейный капитал.

Как ее оформить и какие способы для этого имеются? Рассмотрим интересующие вопросы подробней.

Варианты получения займа

На сегодня существует немало вариантов оформить ипотечный кредит без первоначального взноса.

Рассмотрим каждый из них по отдельности.

Использование материнского капитала

Направление средств из материнского капитала на ипотеку является выгодным вариантом траты государственной помощи.

Такой способ отлично подходит в тех случаях, когда сумма необходимого первоначального взноса равна либо же немного больше размера государственной помощи по материнскому капиталу.

Важным преимуществом такого использования средств является то, что деньги можно тратить сразу после появления на свет малыша, не дожидаясь достижения им трехлетнего возраста.

Для использования материнского капитала необходимо получить согласие в территориальном отделе Пенсионного Фонда.

Алгоритм оформления ипотечного займа:

  1. Отыскать подходящий объект жилой недвижимости.
  2. Получить согласие в ПФ.
  3. Подобрать банковское учреждение, готовое предоставить данный вид кредита.
  4. Подписать ипотечное соглашение.

Недостатком способа считается временной промежуток. В среднем на оформление необходимо затратить до нескольких месяцев.

Государственная поддержка

Семейная ипотека не является единственной государственной программой.

Льготными условиями ипотечного кредитования могут воспользоваться:

Для военнослужащих рассмотрим немного позже.

Что касается последних двух категорий, то здесь все просто.

По программе “Молодая семья” могут оформить займ семьи, возраст которых не превышает 35 лет (у супруги и супруга). Если стать участником данной программы, то можно получить государственную помощь в виде денежной субсидии.

Наилучшим вариантом использование субсидии считается оплата первоначального взноса.

После получения сертификата на государственную помощь, он действителен на протяжении первых 6 месяцев. За это время нужно найти подходящую недвижимость и оформить кредит.

Потребительский заем

Не все граждане РФ имеют право на использование льгот при оформлении ипотечного займа. В этом случае можно получить потребительский кредит для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

В некоторых банковских учреждениях даже предусмотрены специальные программы, которые так и называются “заем для оплаты первоначального взноса”.

Недостатком варианта считается тот факт, что на заемщика в этом случае ложится двойная финансовая нагрузка, ведь нужно будет выплачивать не только ипотеку, но и потребительский займ.

Залог недвижимости

На сегодня оформлять ипотеку под залог имеющегося объекта недвижимости считается весьма рискованно. Во многом это связано с тем, что любая просрочка по платежу станет отличным поводом для банка забрать себе жилье и оставить заемщика без ничего.

Размер залога в таких случаях не должен быть больше 70% от себестоимости объекта недвижимости.

Отличительной особенностью является то, что кредит без первоначального взноса под залог можно оформить практически во всех банках РФ.

Дополнительное обеспечение

К примеру, им может выступать:

  • транспортное средство потенциального заемщика;
  • золотые слитки;
  • иные драгоценные металлы и так далее.

На сегодня этот вариант ипотечного кредита без первоначального взноса не пользуется особой популярностью. В среднем им пользуется порядка 3% всех заемщиков по территории РФ.

Маркетинговые акции

Такой вариант является ненадежным. В кризисное время многие банковские учреждения нередко запускают акции, по которым определенное число граждан могут воспользоваться выгодными предложениями по ипотечным займам.

Такие акции разрабатываются совместно с застройщиками, которые возводят жилые дома на кредитные средства.

Несмотря на тот факт, что предложения являются неплохими, выбирать район самостоятельно не придется, поскольку это ложится на банковские плечи.

Военнослужащим

Военная ипотека разработана исключительно для военнослужащих граждан. Программа действует на территории РФ порядка 10 лет. За этот период обладателями своей недвижимости стали свыше 10 тысяч офицеров и армейских сотрудников.

Основным достоинством такого займа является не только тот факт, что первоначальный взнос оплачивается Министерством Обороны, но и, если ее размер не превышает 2,4 миллионов рублей, кредит погашается государством.

Сам алгоритм оформления прост:

  1. Необходимо участие в накопительно-ипотечной программе минимум 3 года.
  2. Нужно подать соответствующее заявление в Росвоенипотеку и получить согласие.
  3. Отыскать продавца объекта жилой недвижимости, который предусматривает возможность использования военной ипотеки.
  4. Подписывается соглашение.

Недостатком считается тот факт, что приобретаемый объект недвижимости будет находиться в двойном залоге – у государства и банковского учреждения в одно и то же время. По этой причине не допускается возможность продажи, дарения и прочей манипуляции с жильем.

Общие условия предоставления

Прежде чем приступить к поиску банковского учреждения для оформления ипотеки без первоначального взноса необходимо отвечать общим требованиям, а именно:

  • обязательное наличие гражданства РФ;
  • отсутствие у потенциального заемщика непогашенной судимости;
  • наличие минимального возраста – 21 год, на момент завершения выплаты ипотечного займа заемщику не должно быть больше 75 лет;
  • обязательное наличие официального места работы. Важно помнить, что непрерывный стаж работы по последнему месту должен быть не менее 6 месяцев;
  • наличие положительного кредитного рейтинга.

Если заемщик не отвечает основным требованиям, оформить такой займ будет невозможно.

Порядок оформления и перечень документов

Порядок оформления ипотечного займа состоит из нескольких этапов:

  1. Заемщик подбирает наиболее подходящее банковское учреждение.
  2. Подается заявка на возможность оформления ипотеки в выбранный банк.
  3. В течение 7 календарных дней банк принимает решение о выдаче либо отказе в предоставлении денежных средств.
  4. При положительном решении начинается поиск объекта жилой недвижимости на вторичном либо первичном рынке.
  5. После выбора недвижимости осуществляется процесс его оценки.
  6. Подписывается соглашение о страховании ипотечного займа.
  7. На последнем этапе осуществляется подписание договора об ипотечном кредите и выделяются средства на покупку недвижимости.

Стоит отметить, что для сокращения периода оформления многие банки предпочитают предоставлять заемщику предварительное соглашение для ознакомления.

Основной пакет документов включает в себя:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • оригинал и копия справки о среднем заработке за последние полгода;
  • если заемщик состоит в браке, нужно предъявить свидетельство о регистрации брака;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
  • любые документы, подтверждающие право собственности на имущество потенциального заемщика либо поручителей;
  • оригинал справки из ЖЭО о числе прописанных граждан по месту проживания заявителя. Допускается возможность предоставления домовой книги;
  • соглашение купли-продажи.

При необходимости банковское учреждение может потребовать подготовить дополнительные документы.

Правила расчета взносов

Для расчета ежемесячных взносов по ипотеке необходимо учитывать:

  • процентную ставку;
  • вариант внесения выплат: аннуитетный либо дифференцированный;
  • общий размер полученных средств.

Для избегания ошибок при самостоятельном подсчете рекомендуется использовать онлайн калькулятор. Он расположен на официальном сайте того банковского учреждения, где был оформлен ипотечный займ.

Региональные особенности

Как таковой разницы по регионам РФ нет. Единственный нюанс заключается в максимально допустимом размере кредита.

К примеру, в Москве и Санкт-Петербурге допускается возможность оформления ипотеки на сумму свыше 10 миллионов рублей.

В Казани, Новосибирске, Самаре и прочих городах размер ипотечного займа не может превышать 8 миллионов рублей.

Что касается возможных банковских программ по ипотечному кредитованию без первоначальных взносов, то они разрабатываются исключительно в зависимости от конкретно взятого региона, в том числе и его экономических показателей: статистика покупки жилья на вторичном и первичном рынке, средний возраст заемщиков и так далее.

Единственное, о чем необходимо помнить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса предоставляются в 85% случаях, что говорит о большой вероятности его получения.

Об особенностях предоставления такого вида займа в Санкт-Петербурге смотрите в следующем видеосюжете:

Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

Во многих российских семьях финансовое положение оставляет желать лучшего, поэтому средств на внесение первоначального взноса попросту нет. В этой ситуации имеется один выход покупки недвижимости для проживания – оформить договор ипотеки без первого взноса.

Бесспорно, процесс оформления ипотеки без первого взноса будет сложнее, причем условия данного договора намного суровее стандартного кредита. В данной статье мы более детально поговорим обо всех особенностях такой ипотеки.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

В большинстве случаев программы по выдаче ипотеки в обязательном порядке требуют от потребителя внесения первоначального взноса, причем размер его может варьироваться от 10 до 30% от стоимости покупаемой жилой недвижимости.

Каждая финансовая организация устанавливает свой размер первоначального взноса. Если брать во внимание высокие цены на недвижимость в нынешних экономических реалиях, то сумма взноса получается немалой, и не всем семьям под силу внести ее за один раз. Именно по этой причине может понадобиться оформить ипотеку без внесения внушительного первого взноса.

У такого вида кредитования есть свои плюсы. Вместо длительного ожидания, когда накопится необходимая сумма на первоначальный взнос, вы сразу получаете деньги и приобретаете долгожданную недвижимость. Но здесь все «плюсы» данного кредита заканчиваются. В процессе оформления кредита возникает масса дополнительных преград:

  • Имеются сложности в получении займа.
  • Повышенные ставки по процентам.
  • Весомый пакет документов.

Не забывайте, что такого рода кредиты в большинстве случаев выдаются под залог дорогостоящего движимого имущества или недвижимости, которая уже имеется в собственности. В редких случаях вы сможете воспользоваться кредитом, предоставляя в залог недвижимость, которая приобретается.

В случае если вы не являетесь обладателем собственной недвижимости, то взять кредит можно одним способом – заручиться поручительством третьих лиц.

Не забывайте, что финансовые организации предъявляют повышенные требования к заработной плате потенциальных заемщиков, причем доходы официально должны быть подтверждены. Если клиент обладает незапятнанной кредитной историей, то шансы получения кредита существенно возрастают.

Оформить ипотеку без первоначального взноса — условия и варианты оформление

Проблему мы раскрыли – денежных средств на внесение первоначального взноса не имеется, но купить недвижимость нужно срочно.

В этом случае вы можете решить задачу несколькими способами, каждый из которых имеет свои удобства и выгоду для потребителя. Вы сами должны определиться, какой именно вам подойдет:

Получение ипотеки без первоначального взноса

  • Не нужно длительное время копить деньги для первоначального взноса. Вдобавок, вы получаете недвижимость сразу.
  • Предъявление банком повышенных требований к заемщику.
  • Необходимость наличия имущественных ценностей при оформлении залога. Имеется потребность в поручителе.
  • Процент переплаты более высокий, чем в случаях стандартной ипотеки.

Первый взнос ипотеки материнским капиталом

  • С момента предоставления сертификата в финансовое учреждение ипотечный заем будет выдан.
  • Между пенсионным фондом и банком деньги переводятся в безналичной форме.
  • Выделенные на государственном уровне денежные средства используются согласно целевому назначению.
  • Деньги будут перечислены после того, как заемщик напишет заявление.
  • Если часть материнского капитала уже была потрачена, то вы уже не вправе использовать данные средства в качестве первоначального взноса. Но часть денежных средств, которая осталась по сертификату, вы имеете право в дальнейшем перевести в счет погашения ипотеки.

Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке

  • Вероятность одобрения ипотечного займа финансовым учреждением достаточно высокая.
  • Минимальный процент по ипотеке.
  • Не нужен залог и дополнительные документы.
  • Не требуется поручитель.
  • Размер платежей в первое время достаточно высокий по причине выплаты двух займов одновременно. Потребитель должен иметь достаточно высокий доход.
  • Ставка по потребительскому кредиту достаточно высокая.

Получение потребительского кредита или нескольких займов

  • Распространенность и доступность потребительского кредита.
  • Если у клиента положительная кредитная история, то есть возможность получить до 1500 000 рублей. Но здесь потребуется подтвердить необходимый уровень дохода официально.
  • Купленная жилая недвижимость не является предметом залога.
  • Сравнительно небольшой список документов, необходимый к сбору.
  • Чтобы получить кредиты, не нужно между гражданами в официальной форме регистрировать отношения.
  • Процентная ставка высокая.
  • Срок возврата кредита меньше, чем при ипотечном займе.
  • Может понадобиться залог иного имущества.
  • В некоторых ситуациях нужны поручители.
  • Нагрузка на бюджет семьи получается в двойном объеме.

Документы для ипотеки без первоначального взноса

Потребителю необходимо собрать емкий пакет документов для получения любого ипотечного кредита. Когда разговор ведется об ипотеке без первого взноса, то список бумаг претерпевает изменения по причине того, что требования о доказательстве финансовой стабильности потребителя становятся более жесткими.

Предлагаем ознакомиться с приблизительным списком документов, которые необходимо собрать заемщику для получения ипотечного займа. Заострим внимание на том, что данный перечень является примерным и в зависимости от финансового учреждения он может претерпевать изменения:

    1. Личные документы заявителя или заявителей (данные документы понадобятся в том случае, если супруги выступают в качестве созаемщиков – в этом случае, ипотека оформляется на всех членов семьи). Также нужны документы поручителей. Среди данного списка документов:
      • Пенсионные свидетельства – СНИЛС.
      • Паспорта.
      • Справки из медицинских учреждений о психическом и наркологическом здоровье.
      • ИНН – свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
      • Справка из налогового органа о том, что у заявителя не имеется задолженности по обязательным платежам.
      • Если заявители состоят в браке, то понадобится свидетельство о заключении брака.
      • Копии личных трудовых книжек со справками о стаже (с места официальной работы).

Все документы в обязательном порядке нужно заверить печатями организации, которая их выдала.

  • Документы относительно покупаемой жилой недвижимости, как и объекта недвижимости, который передается в качестве залога. Среди них:
    • Техпаспорт жилого помещения.
    • Справка из БТИ.
    • Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.
    • Результат проведения независимой экспертизы по оценке рыночной стоимости недвижимости.
    • Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость, среди которых:
      • Договоры дарения.
      • договора мены.
      • договора купли-продажи.
      • свидетельства о государственной регистрации права.
  • Иные документы: заявления, сертификаты на получение семейного (материнского) капитала.

Как происходит процедура ипотечного кредитования

Если вы решили взять ипотеку без первого взноса, то нужно понимать, что процедура аналогичная, как при стандартном ипотечном кредитовании. Существует есть и отличия. Процент отказа при подписании ипотечного договора естественно больше, чем в варианте с первоначальным взносом.

Ну основное отличие заключается в списке дополнительных документов, подтверждающих тот факт, что заемщик обладает платежеспособностью
Чтобы иметь точное представление о списке необходимых документов для получения ипотечного кредита, рекомендуем посетить выбранное вами финансовое учреждение.Сотрудник банка даст вам всю необходимую информацию.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...